9 grudnia 2024

Sztuczna inteligencja w usługach finansowych i rola DORA we wzmacnianiu cyberbezpieczeństwa

Sztuczna inteligencja oferuje niesamowite korzyści, otwiera również jednak nowe możliwości dla cyberprzestępców

Miecz obosieczny AI w finansach

Sztuczna inteligencja w sektorze finansowym: Transformacja fintech

Sztuczna inteligencja (AI) zmienia krajobraz finansowy, czyniąc usługi bardziej wydajnymi, spersonalizowanymi i bezpiecznymi. Firmy Fintech, takie jak Revolut, N26 i Lydia, wykorzystują sztuczną inteligencję do analizowania danych transakcyjnych, udzielania spersonalizowanych porad finansowych i wykrywania oszustw w czasie rzeczywistym, znacznie poprawiając dokładność i szybkość. Chatboty oparte na sztucznej inteligencji oferują natychmiastową obsługę klienta, tworząc płynne doświadczenie użytkownika i redukując koszty. To podwójne zastosowanie - usprawnienie operacji i poprawa interakcji z klientami - pokazuje potencjał transformacyjny sztucznej inteligencji. Fintech już zrewolucjonizował finanse, ale dzięki generatywnej sztucznej inteligencji (GenAI) zapoczątkował następną fazę rewolucji.

Ciemna strona: Cyberataki oparte na sztucznej inteligencji

Chociaż sztuczna inteligencja oferuje niesamowite korzyści, otwiera również nowe możliwości dla cyberprzestępców. Ataki phishingowe oparte na sztucznej inteligencji stanowią coraz większy problem. Stwarzają poważne ryzyko poprzez nakłanianie użytkowników do ujawnienia poufnych informacji. Branża finansowa stanęła w obliczu gwałtownego wzrostu liczby ataków ransomware i DDoS. Mogą one sparaliżować systemy i doprowadzić do znacznych strat finansowych. W ostatnim czasie na przykład ofiarami były BancoEstado w Chile, ICBC w Chinach i Development Bank of Africa w Mali. Pieniądze nie mają granic, więc atakujący będą żerować na nich, gdziekolwiek się znajdują.

Od NDR i GenAI do DORA: potężne połączenie

Z pomocą przychodzi DORA: ustawa o operacyjnej odporności cyfrowej

Aby stawić czoła rosnącym cyberzagrożeniom, UE wprowadziła ustawę o cyfrowej odporności operacyjnej (DORA), która wejdzie w życie w styczniu 2025 roku. Jeśli jesteś spoza Unii Europejskiej, a Twoja firma świadczy usługi finansowe lub krytyczne usługi ICT dla sektora finansowego UE, DORA będzie miała zastosowanie również do Ciebie!

DORA gwarantuje, że instytucje finansowe będą w stanie wytrzymać poważne zakłócenia operacyjne, w tym cyberataki, i odzyskać sprawność po nich. Podobnie jak dyrektywa NIS2 ma na celu zwiększenie cyberbezpieczeństwa w krytycznych sektorach, DORA służy jako NIS2 dla branży finansowej, czyniąc zgodność niezbędną. Nakłada ona obowiązek stosowania solidnych ram zarządzania ryzykiem w celu identyfikacji, oceny i ograniczania ryzyka związanego z ICT. Instytucje finansowe muszą niezwłocznie zgłaszać poważne incydenty ICT i skutecznie nimi zarządzać. Regularne testy cyfrowej odporności operacyjnej, w tym testy penetracyjne , są wymagane w celu zapewnienia gotowości. DORA kładzie również nacisk na zarządzanie ryzykiem stron trzecich, zapewniając, że dostawcy usług ICT przestrzegają rygorystycznych standardów.

NDR: Od obowiązku do możliwości

Integracja technologii Network Detection and Response (NDR) z DORA to przełom dla sektora bankowego. Wykrywanie zagrożeń w czasie rzeczywistym i szybka reakcja NDR są dokładnie tym, czego wymaga DORA. Asystent GenAI firmy Gatewatcher, GAIA, zwiększa te wysiłki, wyjaśniając złożone alerty, korelując dane i przestrzegając najlepszych praktyk bezpieczeństwa. Oznacza to szybsze, mądrzejsze decyzje i skuteczną obsługę incydentów - kluczowe elementy struktury DORA. GAIA automatyzuje również testy odporności i kontrole podatności, zapewniając bankom zgodność z DORA. Nieustannie ocenia ryzyko stron trzecich, spełniając kolejny wymóg DORA i zapewniając bezpieczeństwo ekosystemu finansowego.

Krótko mówiąc, połączenie technologii NDR i GAIA zmienia zgodność z DORA w proaktywną strategię obronną. Ta potężna integracja nie tylko spełnia standardy regulacyjne, ale także wzmacnia obronę sektora finansowego przed ewoluującymi cyberzagrożeniami, torując drogę do bezpiecznej i odpornej przyszłości.

Sektor finansowy gotowy na nowe wyzwania

Ryzyka cyfrowe nie są już tylko pobocznym tematem - są teraz poważnym zagrożeniem. Cyberprzestępcy doskonalą się w wykorzystaniu sztucznej inteligencji, więc spotkanie z nimi na równych szansach ma kluczowe znaczenie. AI i DORA zapewniają solidne ramy dla zagwarantowania bezpieczeństwa sektora finansowego. Połączenie sztucznej inteligencji ze środkami regulacyjnymi, będzie kluczem do utrzymania integralności i odporności ekosystemu finansowego. To partnerstwo technologiczno-regulacyjne nie tylko zwiększa odporność operacyjną, ale także buduje zaufanie, zapewniając sektorowi finansowemu możliwość rozwoju w obliczu nowych wyzwań.